Споры со страховщиками

Страхование вошло в нашу жизнь не так давно, но уже сегодня оно плотно укрепилась в нашей жизни. Еще в начале 2000-х годов каждое дорожно-транспортное происшествие (ДТП) порой заканчивалось длительным судебным разбирательством по вопросу взыскания ущерба с виновника аварии.

Сегодня же мы просто заполняем заявление о ДТП и идем получать страховое возмещение по Закону "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ОСАГО) в компанию, застраховавшую виновника ДТП, или в свою, если заключен договор страхования КАСКО.

Но и тут в большинстве случаев не обходится без проблем. С введением Закона Об ОСАГО некоторые страховые компании стали получать меньшую прибыль, чем раньше, и стремятся минимизировать убытки путем занижения страхового возмещения при ДТП, нередко отказывая в выплатах по надуманным основаниям. И практически при каждой страховой компании существует своя "независимая" экспертная организация, занижающая стоимость страхового возмещения.

В связи с этим, автоюристы советуют судится со страховыми компаниями всегда – страховые компании привыкли не доплачивать. И переломить ситуацию смогут только массовые обращения граждан.
А пока расчет страховщиков прост: за многолетнюю историю угнетения российский народ не привык бороться за свои права - из ста "клиентов" страховых компаний только двадцать доходит до судов. Нас пугают длительные судебные разбирательства, судебные издержки или просто незнание законов.

Даже отдел по работе с гражданами, пострадавшими в результате ДТП, в страховых компаниях называются как отдел по урегулированию убытков. То есть наши проблемы для них – это убытки.

Любой судебный процесс можно условно разделить на три этапа: 1) сбор доказательств; 2) подача иска и сам судебные процесс; 3) исполнение решения суда.
На этапе сбора доказательств, в случае занижения/отказа в выплате страхового возмещения при ДТП, нужно подтвердить необходимыми документами как факт ДТП, так и факт обращения в страховую компанию.

Как правило, страховые компании не отказывают в их выдаче, и при должной настойчивости вы их получите. В ином случае делайте запрос в письменном виде, с подтверждением о принятии этого письма уполномоченным сотрудником, или отправив его по почте заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении и описью вложения. Если страховщик и в этом случае не выдаст вам документы, вы сможете запросить их через суд.

Далее вам нужно провести предварительную оценку ущерба от ДТП на вашей любимой станции. Если такой нет – то в приглянувшемся экспертном учреждении. Стоит это в Саратове от трех до пяти тысяч рублей.
Следует заметить, что закон о защите прав потребителей на возмещение невыплаченной страховой выплаты не распространяется. Поэтому при подаче иска в суд нужно оплатить госпошлину, рассчитываемую исходя из суммы иска.

В сумму иска не входят судебные расходы, возмещаемые отдельно и госпошлиной не облагаемые. Но в нее можно включить пени из расчета одной семьдесят пятой ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки выплаты, которая по Закону Об ОСАГО должна быть произведена не позднее 30-ти дней со дня получения страховщиком всех необходимых документов.
Если ущерб при ДТП составляет более 120 тысяч рублей по возмещению ущерба автомобилю одного потерпевшего или более 160 тысяч рублей - нескольким, то разницу вы сможете взыскать уже непосредственно с виновника ДТП. Можно объединить эти иски подав один иск к страховщику и виновнику в суд по месту нахождения одного из них. Ущерб здоровью при ОСАГО покрывается за счет страховщика при сумме не более 160 тысяч рублей.

Вместе с тем, особенно в крупных мегаполисах, довольно распространено дополнительное добровольное страхование ответственности. В этих случаях сумма возмещения может значительно превышать такую сумму, установленную Законом Об ОСАГО.
По договору КАСКО все обстоит несколько сложнее. Сама природа данного страхового полиса носит договорной характер. Как правило, к страховому полису прилагаются правила страхования, где оговорены права и обязанности сторон при наступлении страхового случая, виды покрываемых страховых случаев и случаев, не являющихся страховыми.

Иногда страховщики довольно подробно фиксируют в полисе КАСКО все комплектующие автомобиля, что нами воспринимается как проявление профессионализма. Но такое перечисление имеет далеко идущие правовые последствия.
Так, например указав, что что диски штампованные, а резина такой-то марки и таких-то параметров, страховщик указывает на то обстоятельство, что застрахован автомобиль именно с этими колесами. То есть, если вы в процессе эксплуатации автомобиля заменили диски или резину, и именно они пострадали при ДТП, то страховщик не обязан возмещать вам убытки в этой части.

При подаче иска в суд о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО нужно также прилагать страховой полис, правила страхования, доказательства выплаты страховой премии. Несоблюдение страхователем условий о выплате страховщику страховой премии может неблагоприятно сказаться на разрешении спора.
Пени по договору КАСКО возвращаются только исходя из годовой ставки рефинансирования, что делает их довольно неинтересными. Но зато сама сумма страхового возмещения нередко рассчитывается без учета амортизации поврежденных деталей автомобиля.
В большинстве случае страховые компании исполняют решение суда добровольно. Кому охота дополнительно платить 7%-ный исполнительный сбор в службу судебных приставов исполнителей? Поэтому для получения взысканной выплаты иногда достаточно предъявить страховщику вступившее в законную силу решение суда. Если же этого окажется недостаточно, то необходимо взять в суде исполнительный лист и направить его по месту нахождения должника в службу судебных приставов исполнителей.

К сожалению, в рамках настоящей статьи невозможно рассмотреть все аспекты судебных споров со страховыми компаниями при не выплате страхового возмещения при ДТП. Их очень много. Кроме того, каждый судебный процесс по своему уникален, как в связи с различиями подходов к судебным процессам страховщиков, в силу психологических особенностей конкретного судьи, так и в связи с уникальностью самого страхового случая.

Каждым делом должны заниматься профессионалы. Ведь только профессионал сможет грамотно подготовиться и выиграть судебный процесс, при этом не затрачивая чрезмерных усилий. А обоснованные расходы потерпевшего, в чью пользу было вынесено решение, суд всегда возместит. Поэтому, обращение к юристам будет наилучшим вашим решением на пути к получению не выплаченного страхового возмещения при ДТП.